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　　这几年来经济不好，工厂关门，没工作的人开始增加，面对收入中断，很多人会想暂停保险支出，但不仅解约不划算，人生风险也不会因为失业而消失，倘若解约后哪天真的发生意外，身上没有紧急备用金，更没有保险能帮忙负担，那才真是叫天天不应！所以建议：想办法调整保单内容，而不是轻易解约！

　　不能停保的三种保单：寿险、意外险、医疗险。

　　寿险

　　功能：弥补家庭经济支柱身故时，带给家庭的庞大经济缺口。

　　调整建议：考虑投保定期寿险。

　　因为终身寿险的保费比较贵，所以建议改买定期寿险，用少的钱买一样或更多的保障。

　　每个人在不同阶段所背负的责任不一样，结婚前你想的可能是如果自己先走了，该留给父母多少钱才能安心；等到结婚生子了，你会多想：如果我走了，小孩有足够的经济来源成长吗？所以你的责任又加重了，为了让小孩如果因为你发生意外还能有足够的钱长到成年，那其实等小孩成年后，这个风险就解除了，这时候定期寿险就够了。

　　医疗险

　　功能：弥补医保不足、让病人能安心治疗，不需担心医疗费。

　　调整建议：医疗险停效后就失去保障，之后申请复效还要重新计算等待期，建议务必维持保单效力。

　　虽然有医保，但还是很多疾病需要自费，而且金额还不低，一场病生下来可能要花去全部的积蓄！因此医疗险就成了几乎人人必保的保险。

　　选医疗险，先挑保障，在同等保障条件下，再去选择免赔额比较低的产品。另外也要注意续保问题，挑选续保条件相对优厚的产品，最好是来年续保不需要重新审核被保人的健康状况；或不会因为上一年度发生过医疗险理赔、或健康状况不佳而拒绝续保。

　　意外险

　　功能：理赔因非疾病引起的意外事故。

　　调整建议：职业职等2级以上，例如外勤人员、业务、高危险工作等职业的民众若失业，可向保险公司调整职业等级，降低保费。

　　有句话你一定听到烂掉了：『意外』与『明天』不知哪个会先来，所以我们一定要先做好准备，买好意外险，避免意外发生时措手不及。

　　意外险是「低保费高保障」的代表，也符合买保险的精神：「保大不保小」。假设每年缴1500元左右的保费，不幸意外死亡时，家人可以获得100万元的身故赔偿；靠自己每年存1500元，就算以定存利率1.5%来算，存10年也不到2万元！根本连丧葬费都不够付。

　　25~44岁的家庭经济支柱，意外事故是主要死亡原因。

　　如果真的不幸因为意外离世，上有高堂要奉养，下有儿女要抚养，你确定你的存款真的够他们应付生活开销吗？如果有保意外险，就算突然辞世，至少100万还能让家人有时间沉淀心情、处理后事、找工作安顿生活。

　　常常听到一些车祸植物人案例，其父母散尽家财照顾他十几年，弟弟妹妹也因此没钱读书而辍学，由此可见，意外残废的长期照护费用多么惊人。此时如能有笔意外险的残废保险金，多少能替家人减轻一些经济负担。（文章来源：华创兆丰）